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保費豁免,有個便宜要不要占?

2019-11-06
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【導讀】 保費豁免最早出現在少兒險中,當作為投保人的家長遭遇不幸喪失工作能力時,沒有經濟收入的孩子仍可繼續獲得保險的庇護。

一、保費豁免是什么

保費豁免:是指在保險合同規定的繳費期內,投保人或被保人達到某些特定的情況(如殘疾、重疾或輕癥疾病等),由保險公司獲準,同意投保人可以不再繳納后續保費,保險合同內其他保障仍然有效。

保費豁免最早出現在少兒險中,當作為投保人的家長遭遇不幸喪失工作能力時,沒有經濟收入的孩子仍可繼續獲得保險的庇護。

這一舉措受到了普遍歡迎,隨著市場競爭的加劇,各種養老險、終身險、兩全險也都紛紛披上豁免的外衣,好像豁免已經成為一種保險的主流配置。

知道了保費豁免的含義,但其實很多人仍然不了解它的用處,接下來企鵝保保就分類說明一下。

保費豁免通常分為:被保險人豁免和投保人豁免以及夫妻豁免。

被保險人豁免:是指被保險人遭遇疾病或意外,造成經濟收入損失,保險公司豁免其應繳保費,這類條款更適合投保人給自己購買保險的情況。

投保人豁免:指當投保人遭遇疾病或意外,造成經濟收入損失,保險公司豁免投保人應繳的保費,使被保險人的保障權益仍然有效。這類條款適合子女為父母購買保險或家長為子女投保等情況。

保費豁免,有個便宜要不要占?

在重疾險中,被保險人豁免通常以“投保即送”的保險責任形式出現,而投保人豁免則通常是通過附加險形式出現。

此外,還有夫妻豁免,這一類相對來說被談及到少一些。夫妻豁免:是指夫妻雙方互相作為投保人為對方購買保險時,由于有被保險人和投保人豁免,所以在一方發生輕癥或者重疾的情況下,兩份保單都不需要繼續繳費,剩余的應有保障繼續有效。

二、什么保險最需要保費豁免?

豁免的保障利益就是免繳應繳未繳的保費。在保險合同在繳費期間內,投保人或被保人達到合同約定的某些特定的情況,那么后續各年度未繳的保費就免除了。

所以,豁免要附加在保費較貴,繳費期較長的產品上才最有利,其最好的搭配應該是重疾險、壽險、商業養老險、教育金儲蓄保險等。

至于意外險、醫療險等多為一年期產品的險種,一般繳費年度與保障年度相同,保費比較低,而且達到豁免要求時,一般也已經達到理賠標準。所以相對來說,保費豁免的必要性不是太大。

不過,保證續保一定年度的醫療險,提出保費豁免,對消費者來說還是有一定吸引力的。

比如:

平安e生保(保證續保版)6年內保證續保,條款中標明:確診癌癥,可以免除保證續保期內剩余年度的保費。對于因癌癥陷入困境的患者來說,這也算是貼心之舉。如果患者年齡近50歲,每年節省的保費也有1000多元了。

所以,在醫療險的選擇上,有無保費豁免可以作為一項參考標準。

總的來說,對于帶有保費豁免的保險產品來說,繳費期限越長越劃算,一方面是分散繳費壓力,另一方面也是出于提高保費豁免概率的考慮。

比如:

重疾險繳費期有一次性繳費和15年/20年/30年繳費等,選擇一次性繳費,那么被保險人如果在投保第2年罹患輕癥,就沒法享受豁免了;但是如果選擇30年繳費,被保險人在投保第2年患上輕癥,后續28年保費都不用再繳,其他保障仍在。

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